présentation des missions de souscripteur

En tant que souscripteur, vous êtes chargé d'examiner les demandes de crédits, d'assurance-vie ou d'autres produits financiers. Vous évaluez les risques en fonction du profil du demandeur, selon des critères prédéfinis. Vous travaillez pour des compagnies d'assurances, des sociétés de fiducie ou d'investissement, des établissements bancaires ou directement à votre compte.

le cadre de travail à un poste de souscripteur

Votre travail de souscripteur s'exerce normalement dans un bureau. Vous exercez vos compétences essentiellement sur ordinateur : il est donc possible de travailler à distance. Certaines compagnies offrent d'ailleurs cette opportunité sur une partie de votre emploi du temps, votre présence au bureau étant toutefois régulièrement requise. Il peut aussi arriver que vous deviez vous déplacer à l'extérieur, par exemple pour rencontrer un client.

comment s’organise un emploi du temps de souscripteur?

Vous exercez généralement votre profession de souscripteur à temps plein, pendant les horaires de bureau, soit du lundi au vendredi entre 9 heures et 17 heures environ. Selon le type de produits avec lesquels vous travaillez, vous êtes amené à effectuer des heures supplémentaires le soir ou la fin de semaine, mais cela reste assez exceptionnel.

Votre journée se déroule en fonction des demandes qui vous sont adressées : vous examinez chaque dossier, faites le tour des garanties et des possibilités, échangez avec vos collègues, préparez et envoyez les propositions de soumission. En tant que souscripteur ou souscriptrice, vous avez la chance d'exercer une profession aussi intéressante que valorisante, et de vivre des journées dont la monotonie est absente!

quels avantages et inconvénients y a-t-il à être souscripteur?

Voici quelques raisons d'embrasser la profession de souscripteur :

• Vous touchez dès le départ un salaire attractif, amené à évoluer vers des rémunérations élevées
• Vos tâches sont aussi variées que les dossiers de souscription qui vous sont confiés
• Chaque analyse représente un défi
• La plupart des compagnies qui recrutent des souscripteurs vous proposent des avantages sociaux (plans retraite et assurances maladie collectives, enveloppes « bien-être » pour vos activités sportives ou culturelles, jours de congés supplémentaires…) et financiers (possibilités d'achat d'actions à des conditions privilégiées, par exemple)
• Votre salaire de base est agrémenté de commissions ou de primes en fonction de vos réussites
• Vous bénéficiez très souvent d'une formation interne, spécifique au secteur d'activité de l'entreprise (assurance aux particuliers, produits financiers…) lors de votre prise de poste
• Vos opportunités de carrière sont riches et variées : analyse de risques, gestion financière…

Votre travail est toutefois soumis à une certaine pression, car vos décisions dépendent de la bonne santé financière de l'entreprise. Être souscripteur ou souscriptrice implique également une concentration sans faille, ainsi que des facultés d'analyse poussées, car l'approximation et l'interprétation n'ont pas leur place dans votre travail. Enfin, les jeunes diplômés mettent parfois un peu de temps à décrocher leur premier emploi, l'expérience étant très appréciée des entreprises. Pas d'inquiétude cependant : certaines compagnies privilégient justement les débutants, afin de pouvoir les former.

exemples de questions d'entrevue pour un recrutement comme souscripteur

Votre profession de souscripteur implique beaucoup de responsabilités et s'exerce souvent au sein de grandes compagnies. Ceci explique que le processus de recrutement ajoute fréquemment aux étapes habituelles (CV et lettre de présentation, puis entrevue) un premier entretien téléphonique. Celui-ci a pour but de discuter de votre parcours professionnel – c'est le moment d'évoquer vos précédents postes dans une compagnie similaire – et de votre intérêt pour l'emploi proposé : pourquoi souhaitez-vous devenir souscripteur d'assurances dans cette entreprise précisément?

Dès que vous aurez décroché une entrevue pour un poste de souscripteur près de chez vous, vous trouverez sur le site Randstad quelques conseils pour vous y préparer au mieux.

Selon le secteur, vous aurez à répondre à des questions spécifiques :

• Quels logiciels d'évaluation des risques avez-vous l'habitude d'utiliser?
• Possédez-vous des connaissances en assurance habitation et automobile?
• Êtes-vous capable d'utiliser différents outils informatiques tout en communiquant par téléphone avec un courtier?
• Quelle méthode appliquez-vous pour réaliser l'audit d'un dossier de souscription?
• Connaissez-vous le manuel HUD?
• Maîtrisez-vous les contraintes juridiques et réglementaires en matière de crédit?
• Quelles sont vos connaissances en assurance de dommages dans le milieu manufacturier?
• Un dossier ne répond pas aux critères d'admissibilité : comment formulez-vous et argumentez-vous votre refus?
• Si vous analysez votre parcours professionnel en tant que souscripteur, qu'auriez-vous fait différemment?

Bien entendu, ce ne sont que des exemples : à vous de réfléchir aux thèmes susceptibles d'être abordés, notamment selon le secteur d'activité de l'entreprise que vous souhaitez intégrer.

préparer son cv et sa lettre de présentation pour être recruté comme souscripteur

Votre CV de souscripteur est votre premier atout pour obtenir un poste : abordez sa création comme un défi consistant à valoriser au mieux vos expériences et vos qualités (techniques et humaines). Vous avez différentes possibilités pour présenter ce document :

• Opter pour un CV de souscripteur chronologique, qui récapitule vos différents postes au sein de compagnies d'assurance, par exemple
• Choisir un CV fonctionnel, une présentation intéressante si vous êtes jeune diplômé, car vous y mettez l'accent sur vos compétences plus que sur votre expérience : capacité d'analyse, esprit de synthèse, maîtrise des outils informatiques et des aspects juridiques liés à votre spécialité…
• Rédiger un CV mixte, qui vous permet de présenter un document à double entrée : d'une part vos précédents emplois (en détaillant : « souscripteur chez…, chargé d'analyser les demandes de crédit des nouveaux clients »), d'autre part vos compétences spécifiques et transférables (esprit critique, capacité à expliciter votre analyse d'un dossier à un tiers, qualités relationnelles renforcées par votre excellente connaissance du milieu de la fiducie…)

Quelle que soit la présentation que vous choisissez, votre CV de souscripteur met en avant vos connaissances en :

• Comptabilité, économie et finances
• Gestion des affaires
• Vente et service client
• Droit et jurisprudence en matière de produits financiers et d'assurance…

Vous manquez d'expérience? Misez sur votre motivation, en vous renseignant sur la compagnie afin de faire correspondre vos atouts et vos projets avec la culture de l'entreprise. Mettez en avant vos connaissances théoriques approfondies, les domaines abordés durant vos stages dans un établissement bancaire ou fiduciaire…

possibilités d’évolution comme souscripteur

Voilà certainement l'un des éléments les plus motivants dans votre profession de souscripteur! Si les emplois sont stables, l'évolution au sein d'une même entreprise est parfaitement envisageable. Lorsque vous intégrez une compagnie au poste de souscripteur junior, deux possibilités s'offrent à vous : gagner en expérience et prouver vos compétences pour accéder au statut intermédiaire, puis senior, ou vous spécialiser dans l'un des domaines d'expertise de votre employeur (produits d'assurance, risques internationaux…).

En fin de carrière, des emplois d'analyste de risques, de superviseur de service ou même de dirigeant financier vous sont accessibles.

Vous souhaitez réorienter votre carrière? Vos compétences et vos connaissances vous ouvrent des opportunités de postes dans le secteur de la gestion de risques ou des compagnies d'assurance : vous pouvez devenir agent ou courtier d'assurances, ou encore expert en sinistre.

Vous avez le goût de l'indépendance, un solide bagage de connaissances et un carnet d'adresses fourni? Vous avez tout ce qu’il faut pour devenir consultant!

les types de postes de souscripteur

Votre profession de souscripteur ou souscriptrice vous permet de vous spécialiser dans un domaine qui vous plaît particulièrement. Cette expertise est par ailleurs très recherchée par les recruteurs.

• souscripteur en assurance des particuliers : vous analysez et souscrivez les dossiers envoyés par les courtiers pour les nouveaux contrats, les avenants, les renouvellements ou les annulations
• souscripteur en assurance des entreprises : vous assumez des fonctions similaires, mais dans le domaine professionnel, tous secteurs d'activité confondus (industrie, commerce, agriculture…)
• souscripteur de crédit : vous étudiez les demandes de prêt des nouveaux clients, prenez des décisions en fonction du profil et des critères applicables et formulez des recommandations fondées sur les critères d'octroi de crédit
• souscripteur commercial : vous renseignez les courtiers en assurance et leur proposer des solutions adaptées à leurs besoins

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informations clés sur le salaire moyen pour un poste de souscripteur

En tant que souscripteur junior, votre rémunération annuelle démarre aux environs de 40 000 $, pour dépasser 70 000 $ en milieu de carrière.

Les principaux facteurs qui impactent votre rémunération sont :

• Votre talent et vos compétences spécifiques
• Votre expérience
• Le secteur dans lequel vous exercez (fiducie, banque, assurances…) et votre employeur

Bonne nouvelle : à ce revenu fixe s'ajoutent très souvent des primes et des commissions qui, si vous êtes performant, vous permettent d'augmenter votre rémunération de façon considérable.

salaire moyen pour un poste de souscripteur au canada

• annuel : 68 904 $ (à temps plein, hors primes)
• mensuel : 5 742 $ 
• hebdomadaire : 1 320 $ 
• horaire : 33 $ 

Parmi les régions du Canada où les salaires des souscripteurs sont les plus élevés se trouvent :

• La Saskatchewan
• La Terre-Neuve-et-Labrador
• L'Alberta, particulièrement la région d'Edmonton
• Les régions d'Ottawa, Toronto et London, en Ontario
• Les Régions de l'île de Vancouver, la Côte et Thompson-Okanagan, en Colombie-Britannique

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quelles sont les tâches et responsabilités associées à un poste de souscripteur?

Votre poste de souscripteur est synonyme de journées variées et de tâches diversifiées, entre autres :

• L'analyse des demandes de crédits, d'assurance-vie, de prêts hypothécaires…
• L'examen des profils des requérants et la réalisation d'enquêtes pour les demandes d'emprunts
• L'évaluation précise du risque financier de chaque profil, grâce à un logiciel spécialisé
• La personnalisation et la présentation des critères de prêt pour chaque dossier
• Le conseil financier et l'explication des conditions d'octroi de crédit ou d'assurance aux clients
• Les échanges avec les agents ou courtiers d'assurance…

Naturellement, cette liste n'est pas exhaustive. Selon votre poste et vos responsabilités, vous êtes amené à rencontrer des clients à l'extérieur, à prospecter de nouveaux profils…

quels employeurs proposent des postes de souscripteur?

Vous exercez votre profession de souscripteur très souvent pour le compte de compagnies d'assurance ainsi que d'établissements financiers ou comptables, parfois de cabinets de courtage. Les firmes de consultants font aussi appel à vos compétences, de même que les services gouvernementaux.

C'est aux alentours des principales métropoles du Canada que vous avez le plus de chances de trouver un poste de souscripteur. Cependant, vous avez aussi la possibilité de vous installer à votre compte, bien que cette option soit moins courante dans la profession.

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savoir-faire et compétences pour être souscripteur

En tant que souscripteur, vous disposez d'un large éventail de compétences et de connaissances, dont certaines très poussées :

• Vous êtes expert en produits financiers, assurances, hypothèques, emprunts…
• Votre expérience en gestion de risque et en analyse financière s'avère très utile dans votre travail quotidien
• Vous avez de solides connaissances en droit (appliqué à votre secteur d'activité)
• Votre bagage de formation en analyse de données et statistiques vous permet d'être rapide et efficace
• Vous utilisez différents logiciels de gestion du risque, de comptabilité ou d'analyse financière
• Le domaine de la finance, des affaires et de la comptabilité n'a pas de secret pour vous
• Vous êtes méticuleux, vous avez un esprit d'analyse et de synthèse poussé
• Vos aptitudes à la négociation sont excellentes et vous savez vous montrer persuasif
• Vous présentez de vraies capacités de communication verbale et êtes en mesure d'adapter votre discours à votre interlocuteur (en expliquant des notions financières complexes à un public étranger à ce domaine, par exemple)
• Vous maîtrisez l'anglais, en particulier celui des affaires

Votre curiosité et votre capacité à prendre des décisions en toute autonomie vous aideront à évoluer rapidement dans votre carrière de souscripteur. Vous aimez relever les défis? Vous cherchez un emploi dynamique aux missions variées? La recherche de solutions innovantes et le travail sous pression sont des sources de motivation pour vous? Le poste de souscripteur répond parfaitement à vos attentes!

formation et diplômes pour le métier de souscripteur

Pour accéder à un poste de souscripteur et progresser de façon satisfaisante, l'idéal est de posséder un baccalauréat ou un diplôme d'études collégiales (DEC) dans le domaine de la comptabilité ou de la finance, par exemple. Un DEC en Conseil en assurance et en services financiers ou une attestation d'études collégiales (AEC) en assurance de dommages constituent de bons cursus pour vous préparer à la profession de souscripteur. Un diplôme d'études universitaires en administration ou dans un secteur connexe constitue un plus.

Différentes certifications complémentaires existent, qui peuvent être financées par votre employeur, notamment :

• La formation de Professionnel d'assurance agréé (PAA) ou de Fellow Professionnel d'assurance agréé (FPAA), deux cursus proposés par l'Institut d'assurance du Canada
• le certificat en gestion de risques ou Canadian Risk Management (CRM), dispensé par le Global Risk Management Institute (GRIM)

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